新年度はいろいろな制度変更があるタイミングです。ポイ活お得勢にとって、けっこう影響のある変更が2つ発表になりました。1つはLINEクレカの改悪です。そして、楽天カードからKyash／auPAYへチャージ時の還元がなくなります。
LINEクレカ、ついに1％還元に
当初3％還元で、1年後2％還元に減ったLINEクレカ。5月からはついに1％還元に変更です。当初から「2022年4月末まで」とうたっていたので、それほど改悪感はありませんが、「やっぱりね」感はあります。
税金には上限があり電子マネーチャージは対象外でしたが、そのほかどこで利用しても上限なく2％還元があるのはかなり楽なカードでした。先日、引っ越しのときに敷金礼金手数料前家賃を全部、仲介不動産会社のカード決済で払ったのですが、相当額還元されて感動したものです。
プリペイドカードを組み合わせると、今でも2％オーバーの還元が得られますが、
- 支払い上限額に制約がある（チャージ上限や決済上限があるため）
- サブスクやガソリン、ホテルなど利用場所に制約がある
- チャージを事前に行わなくてはいけない
などの制約があります。難しいことを考えず、常時2％還元されるLINEクレカは、それはそれでよかったのです。
今後の高還元カード
では今後、代替となる高還元カードは何があるでしょうか？ 年会費無料で曜日限定や特定月限定などでなく、常時還元という形だと、下記が候補に挙がります。
- リクルートカード（Visa、Mastercard、JCB）（1.2%）※電子マネーチャージは月間3万円まで
なお、1％還元でいいなら、メジャーなカードが目白押しです。
- 楽天カード
- PayPayカード
- dカード
- au PAYカード
三井住友カードゴールドとエポスゴールド
少々複雑な運用で良いなら、三井住友カードゴールドは年間100万円の利用で1万円分のポイントが付与されます。ちょうど100万円なら＋1％ということです。こちらは、交通系と電子マネーへのチャージ、つみたて投資は対象外ですが、プリペイドカードへのチャージは基本含まれるので、使い勝手は悪くありません。通常0.5%還元なので、合計すると1.5%還元になります。
もう一つ、似た形なのがエポスゴールドです。こちらも年間100万円の利用で1万ポイントが付与されます。さらに、tsumiki証券での積み立ても対象なので、月間5万円積み立てていれば、そのほかに40万円使うだけで＋1％となるわけです。こちらも通常は0.5%還元なので、1.5%までは簡単にあがります。
なお、三井住友カードゴールドは初年度年会費無料、年間100万円の利用で翌年からの年会費が永年無料になります。エポスゴールドは、招待を受けて作った場合年会費は永年無料。というわけで、いずれも年会費は基本的にかからないカードです。
それぞれ、税金支払いやプリペイドカードへのチャージも対象なので、100万円達成は容易でしょう。
楽天カード
もう1つ、使い方次第で高還元になるのが楽天カードです。通常還元は1％なので、基本的には利用しません。明らかにリクルートカードのほうが上なので。ただし、楽天市場で買い物をするときは、SPUによって3％還元カードになります（通常1％＋特典1％＋楽天銀行引き落とし1％）。
そして注目が「街での利用」です。これは、下記の条件を満たすと、2倍の2％還元になるというものです。
- エントリー
- 楽天カードで楽天市場で2万円以上の買い物
- 還元上限1000ポイント（期間限定ポイント）、利用上限10万円
- 楽天サービスは対象外（楽天ペイ、楽天キャッシュ、楽天Edyは対象）
- ネットショッピングは対象外（Amazonなど）
- 携帯電話料金対象外
- 公共料金対象外
- 税金対象外
- 放送料金対象外
- 保険対象外
- 家賃対象外
- オンラインサービス対象外
つまり、基本オンラインは対象外だということです。ただしここには抜け穴があって、Kyashやau PAYへのチャージは「街での利用」と見なされて2％還元でした。電子マネーへのチャージで2％が還元されるカードは貴重です。先のエポスゴールドや三井住友ゴールドでも1.5%なので。
またKyashにチャージすれば、そこからMIXI MやTOYOTA Wallet、Revolutなど別のプリペイドに再チャージできる、MIXI MからSuicaやnanacoにチャージするなど、多彩な利用法があります。au PAYへチャージしたバリューは、au PAYプリペイドカードで利用でき、ここからRevolutにチャージすることもできるのです。
このように大変便利だった楽天カードからKyash／auPAY2％ルートですが、こちらが6月いっぱいで封鎖されることが発表されました。
今後の高還元カード利用戦略
というわけで、まとめます。まず、プリペイドカードを絡めない場合だと、外出先のクレカは楽天カードを軸に使うことになります（2％還元）。ただし、下記の制約があります。
- 月間上限10万円
- 2万円以上、楽天市場で買い物
- 要エントリー
また、公共料金や税金などはエポスカードか三井住友カードで払って、三井住友カードで年間100万円、エポスで年間40万円（＋積立で60万円）を目指すことになります（1.5%）。これを超える支払いについては、1.2%還元のリクルートカードを使うことになります。
プリペイドカードを積極的に使っていくなら、楽天カードの出番は楽天市場に限定されるでしょう。下記にまとめた通り、どんなルートでも2％は超えてくるからです。
ただぼくの場合、年会費を払いながら温存していた伝説のカード「リクルートカードプラス」を所有しています。すでに新規登録を中止しており、保有ユーザーだけが2％還元の恩恵を受けられるカードです。
唯一電子マネーチャージだけがポイント付与対象外ですが、公共料金や税金、その他各種支払いがすべて2％還元。上限金額もありません。そのため、
- 特定店舗 各カード
- 三井住友カードゴールド、エポスゴールド →プリペイドチャージ専用
- ECや一般の支払い 最適なプリペイドカード
- リクルートカードプラス→公共料金や税金など、プリペイドカードで支払えないもの
という構成になりそうです。
