前回は、セミリタイアに必要な資産の考え方の概略を書いてみました。
では、具体的にセミリタイアに必要な資産額がどのくらいになるか、計算してみます。
といっても、今回は資産額を算出するわけではなくて、現在持っている資産が、「年間どのくらいお金を使うか」「どのくらいの利回りで運用するか」によって、どう変化するかをグラフにしてみました。
前提となる数字はこのようにしています。
- 50歳までは現生活レベル維持
- 50歳からは現生活レベルの80％に削減
- 60歳からは現生活レベルの60％に削減
- 65歳から年金受給
- 生命保険、年金保険、401kの受給は計算に入れず（バッファ）
- 運用利回りは税引き前の数字
- "セミ”リタイアなので、全く働かないわけではなく、年収はある想定
- 45歳時点の資産を100として、その変化率をグラフ化
まずは、年収300万を稼ぐ想定での100歳までのグラフです。
300万円の収入があると、運用利回りが3％でも100歳までぜんぜん持ちます。3.5%で運用できれば、資産は減らない感じ。4％で運用できれば逆に資産が増加する感じです。
続いて、年収200万円にダウンさせたグラフ。
こちらは3％運用だと100歳までに資産が底をつきます。ただ97歳までもつので、バッファのことを考えると大丈夫でしょう。
さらに年収がゼロの場合のグラフ。
今度は、3％と3.5％の運用では厳しいです。80歳および87歳くらいに資産ゼロとなります。4％運用できればちょうどいい感じ。
今回グラフを書くことで、4％以上で運用できれば収入ゼロでも大丈夫。また、収入が200万／年あれば、3％でも大丈夫だということがわかりました。
しかし、この運用利回りは必ずしも平均的に出せるとは限りません。実際、私もリーマンショックのときには大きく資産を減らしましたし、今年（2018年）2月の大幅調整でも資産が減っています。次回は、この変動を加味したシミュレーションをやってみます。
