新NISAをハックする（2）　つみたて投資枠も最速で埋める方法

2024年から始まる新NISA。これまでのNISA／つみたてNISAに比べ、非課税期間が恒久化され、枠も合計最大1800万円になるなど、投資家に有利な形で変更になりました。一方、売却すると翌年枠が復活するなど、複雑なところもあります。

ちょうど本日13日から、楽天証券で「積立予約」が可能になりました。前回の「特定口座からNISAに乗り換えるべきか？」に続き、今回はつみたて投資枠も最速で埋める方法について。

何はともあれ全力で枠を埋める

まず新NISA活用の基礎中の基礎から。もし現金360万円を持っていて投資してもいいと考えているなら、NISA口座を最大活用する方法は、全力で枠を埋めることです。そこから新NISA活用は始まります。

新NSIAはつみたて投資枠120万円／年、成長投資枠240万／年の枠がありますが、難しいことを考えず、つみたて投資枠で買える商品を年間360万円分買う――。これが第一歩です。なぜか？　「投資タイミングは誰にも分からない」「投資の期待値はプラスである」という前提に立てば、

できるだけ大きな金額を
できるだけ長い期間運用する

ことが、最も有利な投資になるからです。ちなみに「投資タイミングは誰にも分からない」「投資の期待値はプラスである」は、一般的な投資理論の前提ですし、このブログでもその前提でさまざまな記事を書いています。

つまり新NISAの生涯枠は1800万円なので、下記のように購入すればいいことになります。

2024年　360万円
2025年　360万円
2026年　360万円
2027年　360万円　
2028年　360万円

積立金額100円、ボーナス設定119万8800円か？

この理屈に沿って考えると、2024年に入ったらまず成長投資枠の240万円いっぱいまで商品を購入します。これはまぁ簡単です。年末の休みに入ったら注文すればいいからです。問題は「つみたて」が前提となるつみたて投資枠です。つみたて設定が必要になるので、いきなり120万円は購入できないのです。

そのため、つみたて額を最低の100円、その上でボーナス設定を行い、1月に追加で119万8800円を投資するのがセオリーです。つまりこうなります。

1月　119万8900円
2月　100円
3月　100円
4月　100円
5月　100円
6月　100円
7月　100円
8月　100円
9月　100円
10月　100円
11月　100円
12月　100円

楽天証券の場合、新NISA口座でのつみたて設定が行えるのは11月13日の本日から。ただし「積立予約」という機能となり、PCでは利用できません。スマホのWebサイトからだけなのでご注意を。

楽天証券での積立予約のやり方

トップ画面に「積立予約」へのリンクがあるので、そこを選択します。

予約したものが注文に反映されるタイミングは支払い方法によって異なります。1月分に間に合わせるなら、下記の締切になります。

楽天キャッシュ・楽天クレカ　12/12までに予約
証券口座（楽天銀行連携）　12/28までに予約
その他の銀行（7日指定）　12/12までに予約
その他の銀行（25日指定）　12/25までに予約

チュートリアルの解説画面が出てきますが、ざっと読んで次に進みます。まず引き落とし方法の登録です。このとき楽天キャッシュ、楽天カード、銀行引き落としの3つの選択肢が出てきます。あれ？　ぼくは証券口座から引き落とし（楽天銀行マネーブリッジ）をしたいんだけど、どこで選べばいいんだろう？　と悩んだのですが、なんとここは「引き落とし方法の選択」ではなくあくまで「引き落とし方法の登録」でした。気にせずに「積立予約に進む」を選択すればOKでした。