この春は高還元を目指す中でもいろいろな制度変更があります。それらを踏まえて、この春の時点でのベスト高還元ルートを考えてみます。
- 春の制度変更
- Amazon 4.2%／5.2%
- コンビニ／マクドナルド 6％〜11％
- QUICPay 3％
- nanaco ／WAON 3.0%（税金は2.5%）
- Suica／PASMO 2.7%
- オンライン決済 2.7%〜3.2%
- プラスチックカード 2.5%（〜6月）
- PayPay／d払い 2.5％／3％
- プラスチックカード 2.0%（楽天封鎖後）
- 総まとめ
春の制度変更
まずは、この春にどんな制度変更があるのかです。
- LINEクレカ 2％→1％に （5月1日〜）
- 楽天カードからauPAY、Kyaashチャージ、還元なしに（7月1日〜）
- d払い dカード以外の利用でポイント付与なしに（6月1日〜）
税払いとチャージを除けば万能だったLINEクレカの還元率が半減することは、さまざまに影響を及ぼします。また、高還元ルートの花だった楽天カード→auPAY／Kyashルートが塞がれるのも痛いですね。最後の出口として0.5%を追加できたd払いも、さすがに封鎖です。
では、これらを踏まえて、用途別にどんなルートが使えるのか、考察してみます。なお前提として下記のクレジットカードを保有している想定です。
- エポスゴールドカード（通常0.5% 100万／年利用で＋1.0% 特定店舗で+1.0%）
- 三井住友ゴールドカード（通常0.5% 100万／年利用で＋1.0% 特定店舗では5％還元）
- 楽天カード（通常1.0% 楽天市場で2万円利用した月は、街での利用が2.0%）
- リクルートカード（通常1.2％ ただしチャージは月間3万円がポイント付与上限）
Amazon 4.2%／5.2%
まずはAmazonです。下記のルートを通ることで、4.2%／5.2%還元までいけます。1つ目はiPhone版です。クレカはエポスゴールドでも三井住友ゴールドでもOK。なぜ最後のAmazonギフト券購入が＋1.5％かというと、モバイルSuicaの上限額が2万円だからです。
このルートでは、Amazonのギフト券チャージ画面から購入したときに、支払い画面で「その他の支払いオプション」の「コンビニ・ATM・ネットバンキング・電子マネー払い」を選ぶことで、モバイルSuicaで支払いができるようになります。
iPhoneルート 4.2%
クレカ（1〜1.5%）
↓
Kyash（+0.2%）
↓
TOYOTA Wallet（＋1.0%）
↓
モバイルSuica
↓
Amazon（+1.5%）
2つ目のAndroidルートはiPhoneルートよりも1％還元額がアップします。違いは、モバイルSuicaの代わりにEdyを挟むこと。こちらはさらに0.5%の還元が付きます。また、Edyは5万円までチャージできるので、4万円チャージすることで2.0%還元が可能です。
Androidルート 5.2%
クレカ（1〜1.5%）
↓
Kyash（+0.2%）
↓
TOYOTA Wallet（＋1.0%）
↓
Edy（+0.5%）
↓
Amazon（+2.0%）
前回紹介したときは5.7%還元が可能だったのですが、TOYOTA Walletが1.5%→1％還元となったために還元率が少しダウンしました。
※追記 どうやらTOYOTA WalletからEdyチャージのルートが閉鎖されたようです
コンビニ／マクドナルド 6％〜11％
コンビニとマクドナルドは、5％超の還元が可能です。これは、三井住友ゴールドを使いタッチ決済で支払うことでまず5％。そこに家族ポイント制度を使い、家族の三井住友カードを登録すれば、1人追加ごとに＋1％。最大で5人までいけて＋5％というわけです。三井住友ゴールドは100万円超えで＋1％なので、6％〜11％還元までいけることになります。
QUICPay 3％
続いては、セゾンアメックスのQUICPayを使った常時3％還元です。ApplePay登録OKで、難しいことなくQUICPayが使えるところなら3％。意外と便利です。
nanaco ／WAON 3.0%（税金は2.5%）
QUICPayに対応していなくても電子マネーには対応しているという場所は意外とあるものです。そんなときはnanaco／WAON。エポスゴールドなら、ポイント3倍のショップとしてMIXIを登録することで、チャージで1.5%。さらに100万円使えば＋1.0%。
MIXI Mを経由してnanacoやWAONにチャージして使えば、3％還元まではいきます。また、nanacoを使いセブンの店頭で税金を払えば、nanacoポイントはつかないものの2.5%還元（手数料なし）で税払いができます。
ルート1
エポスゴールド（2.5%）
↓
MIXI M
↓
nanaco／WAON（0.5%）
※2022/06/09 MIXI Mからnanacoチャージルートが封鎖された模様です。あ、WAONのほうは試していないのでわかりませんけど。
ルート2
楽天 街（2.0%）
↓
au PAY（0.5%）
↓
nanaco／WAON（0.5%）
ルート3
三井住友ゴールド（1.5%）
↓
au PAY（0.5%）
↓
nanaco／WAON（0.5%）
なおルートを3つ書いているのはルート2が7月から封鎖になるのと、楽天街は月間10万円、エポスカードは年間100万円（tsumiki証券積立をやっているなら年間40万円）の上限金額があるからです。両方とも上限金額を超えると、1％還元率が低下します。ルート3は還元率が2.5％まで落ちますが、しばらくは大丈夫でしょうか。
Suica／PASMO 2.7%
電子マネーの中では、Suica／PASMOが別格でしょう。電車に乗れるというだけでなく、利用できる場所も多いからです。こちらは少々還元率は落ちますが2.7%還元まで可能です。
クレカ（1〜1.5%）
↓
Kyash（+0.2%）
↓
TOYOTA Wallet（＋1.0%）
↓
モバイルSuica／PASMO
オンライン決済 2.7%〜3.2%
さて、もう少し汎用的なオンライン決済ではどんなルートが有望でしょうか。まず下記のルートでクレカに三井住友ゴールドあたりを使えば、2.7%還元までは余裕です。さらに、Kyashチャージが封鎖される7月までは楽天街を起点にすれば3.2%までいきます。
出口がTOYOTA Walletなので、Mstercardしか使えないという欠点はありますが、チャージはともかくオンライン決済でMastercardに非対応というのはまず見ないので、ほぼ問題ないかと思っています。
クレカ（1〜1.5%）／楽天 街での利用（2％）
↓
Kyash（+0.2%）
↓
TOYOTA Wallet（＋1.0%）
プラスチックカード 2.5%（〜6月）
では、最後に最も汎用的なプラスチックカードの高還元ルートはどうでしょう。7月の楽天→auPAYルート閉鎖までは、下記が2.5%で高還元です。一点注意は、auPAYにチャージするにはMastercardブランドである必要があること。楽天カードは2枚持ち推奨なので、VisaもMastercardも両方作っておきましょう。失礼しました。楽天カードはVisaでもauPAYチャージ可能です。
楽天 街（2.0%）
↓
au PAY（0.5%）
↓
au PAY／Revolut／MIXI M
出口が3種類ありますが、これはそれぞれ特徴があります。まずau PAYプリペイドカードをそのまま支払いに使うのは、チャージがシンプルで操作が簡単です。国際ブランドはMastercard。上限金額は100万円なので、高額利用にも対応します。タッチ決済には対応していません。またICチップもないので、手書きのサインをすることになります。
MIXI Mは、Visa。こちらはタッチ対応でICチップも備えます。普段使いならこっちのほうが便利です。ただし、KYC済みでも月間50万円までという利用上限があるので、意外とこれは落とし穴です。保有上限も50万円なので、大きな買い物には使えません。また、現在プラスチックカードの発行を停止してるので、持ってる人限定です。
そんな中、Revolutは、ブランドはVisa、タッチ対応ICチップ装備。一律の上限金額は備えていません。また、プリペイドらしからぬ柔軟さで、ガソリンスタンドでも利用可能。実は最も柔軟なプリペイドだと評価しています。
PayPay／d払い 2.5％／3％
上記のプラスチックカードの応用で、Revolut／MIXI MをさらにPayPayやd払いに紐付ければ、2.5%／3％の還元率でコード決済が可能です。特にPayPayは、現金かPayPayしか利用できない店舗も多いので、カバーしておくべきですね。なおRevolutとMIXI Mは3DSに対応しているので、こうしたコード決済登録時も便利です。
楽天 街（2.0%）
↓
au PAY（0.5%）
↓
Revolut／MIXI M
↓
PayPay（＋0％）／d払い（+0.5%）
プラスチックカード 2.0%（楽天封鎖後）
ただし、7月からの楽天→auPAYルート封鎖後は、別のカードからauPAYにチャージする必要があります。そこで1.5%還元が望めるエポスゴールドカードや三井住友ゴールドを使いたいところなのですが、エポスはVisaオンリーなんですね。ご指摘いただきました。エポスカードは、Visaですがau PAYにチャージ可能になったのですね。なので、年間100万円内なら、エポス→auPAYも有効ルートになりますね。ただし三井住友Visaは対象外なので、三井住友ゴールドでMastercardを作っておく必要があります。
または月間上限3万円ですが、1.2%還元のリクルートカード（Mastercard）を起点にするのもいいですね。ただ、リクルートカードはVisaとMastercardを同時に持てないので、そこは要注意です。
クレカ（1〜1.5%）
↓
au PAY（0.5%）
↓
Revolut／MIXI M
※リクルートカードプラス（2％）
ちなみに、僕の場合幻のリクルートカードプラス（JCB、2％還元）を保有しているので、今でもこれが最強でしょう。チャージ系へのポイントは付きませんし、JCBなので特にチャージ系には向きませんが、税金の支払いでも全額2％付くのは最強です。
総まとめ
まずは時期関係なく、
- コンビニ、マック 三井住友カード 6〜11％
- 税金 nanacoルート 2.5%
- QUICPay、nanaco払いが可能な場所 3％
- Suica／PASMO 2.7%
そして、7月までは楽天カードを起点として、街での利用を使い下記の還元率です。
- オンライン決済 3.2%
- プラスチックカード 2.5%
- PayPay 2.5%
- d払い 3％
7月以降は、エポスゴールドと三井住友ゴールドを使って、次のようになります。
- オンライン決済 2.7%
- プラスチックカード 2%
- PayPay/d払い 2%
カード別にまとめると、下記は現状必携カードです。
- 三井住友カード コンビニ／マックで必須、100万利用で1.5%まで行くオールマイティ系
- 楽天カード 7月までは街での利用2％で、楽天以外の利用でも必携カード
- エポスゴール チャージ系に強み。tsumiki証券込で100万計算なので、+1.0%は実質年間40万円で到達
- リクルートカード 月間3万上限だが、1.2%はちょっといい
プリペイド系だと下記は必携です。
- Kyash さまざまなルートに組み込み可能。月間10万まで+0.2%上乗せ
- TOYOTA Wallet 還元率が下がったとはいえ、＋1％は小さくない
- auPAYプリペイド auPAYとして使ってもいいし他にチャージしてもいいし、自由度が高く+0.5%できる、知名度はないが便利なカード
- MIXI M 追加還元はないが、ブリッジとして使える。Apple Pay対応もよし
- Revolut プラスチックカードに強み。さらにPayPayやd払いへのブリッジにも
